Ogni anno miliardi di euro partono dall'Italia verso il Maghreb e il Medio Oriente. La maggior parte arriva. Una parte sparisce lungo la strada — nelle commissioni nascoste, nei tassi di cambio truccati, nelle truffe.

Per molte famiglie di migranti in Italia i pagamenti delle rimesse sono un aiuto essenziale. Senza l'invio regolare di denaro, 3 migranti su 5 ritengono che i loro cari vivrebbero in povertà, e quasi due terzi affermano che i membri della famiglia non riuscirebbero a pagarsi le cure mediche. Agenzia Nova

Non è solo un trasferimento di denaro. È una responsabilità. Ed è per questo che vale la pena capire come farlo bene.

Quanto costa davvero mandare soldi

Prima di tutto la verità scomoda: in Italia il costo medio delle rimesse nel 2024 è di 7 euro per ogni 100 euro inviati. Giornalistitalia Significa che su 300 euro mandati a casa ogni mese, ne perdi 21 solo di commissioni — più di 250 euro l'anno.

Il problema è che i costi non sono sempre visibili. Molti intermediari nascondono le commissioni applicando un tasso di cambio meno favorevole — il cosiddetto costo implicito. Giornalistitalia Vedi scritto "zero commissioni" e pensi di risparmiare. In realtà stai pagando lo stesso, solo in modo meno trasparente.

La regola è semplice: confronta sempre il tasso di cambio che ti offrono con quello reale del giorno, che puoi trovare su Google cercando "euro in dirham" o "euro in dinaro". La differenza tra i due è quanto stai pagando in più.

I metodi principali

Western Union e MoneyGram sono i player tradizionali — reti capillari di agenzie fisiche, marchi conosciuti, denaro disponibile in minuti. Il prezzo di questa comodità è alto: commissioni e tassi di cambio tra i più costosi del mercato. Agenzia Nova Sono utili quando il destinatario non ha un conto bancario e deve ritirare contanti, ma se puoi usare qualcos'altro, meglio farlo.

Wise, Remitly, WorldRemit sono le piattaforme digitali — funzionano da app o da sito, offrono costi inferiori e più trasparenza su commissioni e tassi di cambio. Agenzia Nova Wise in particolare mostra sempre il tasso di cambio reale e la commissione separata, senza sorprese. Il limite è che sia chi manda che chi riceve deve avere accesso a un conto bancario o a un mobile wallet.

Poste Italiane offre il servizio Moneygram agli sportelli postali — comodo, diffuso, ma non economico.

Le banche in alcuni casi hanno servizi di bonifico internazionale competitivi, soprattutto verso paesi con cui hanno accordi. Vale la pena chiedere alla tua banca le condizioni prima di usare altri servizi.

I controlli antiriciclaggio — cosa devi sapere

In Italia i money transfer sono obbligati a identificare chi manda denaro. Per importi sopra certi limiti ti verranno chiesti documenti. Non è persecuzione — è la legge europea antiriciclaggio che vale per tutti.

Se mandi somme grandi o frequenti, potresti ricevere richieste di spiegazioni sull'origine del denaro. È normale e non significa che stai facendo qualcosa di sbagliato. Rispondi con calma e conserva sempre le ricevute di ogni trasferimento.

Le truffe da evitare

Agenzie abusive — non tutte le agenzie di money transfer che vedi nelle città sono autorizzate. Un'agenzia non registrata presso la Banca d'Italia può sparire dall'oggi al domani con i tuoi soldi. Prima di usare un servizio che non conosci, verifica che sia nell'elenco degli operatori autorizzati sul sito della Banca d'Italia.

Tassi miracolosi sui social — ogni tanto sui gruppi WhatsApp o Telegram appare qualcuno che offre tassi di cambio impossibili. Funziona così: mandi i soldi, lui sparisce. Non esiste nessun privato che abbia tassi migliori delle piattaforme regolamentate.

Intermediari informali nella comunità — mandare i soldi tramite un conoscente che va "al paese" è una pratica comune ma rischiosa. Non hai nessuna tutela legale se i soldi non arrivano.

Come scegliere il servizio giusto

Il sito Remittances Prices Worldwide della Banca Mondiale confronta in tempo reale i costi di invio verso diversi paesi. È gratuito, aggiornato, e in pochi secondi ti dice quale servizio costa meno per mandare soldi in Marocco, Tunisia, Egitto o Libano in quel momento.

Prenditi due minuti prima di ogni invio. Su 300 euro al mese, la differenza tra il servizio più caro e quello più economico può essere di 10-15 euro a trasferimento — oltre 150 euro l'anno che rimangono in tasca tua o alla tua famiglia.