إذا قمت بعمليات شراء عبر الإنترنت مؤخراً، فمن المحتمل أن تكون رأيت تلك الصندوق السحري: 'ادفع على 3 أقساط، بدون فائدة'. يُسمى نظام الشراء الآجل (BNPL)، وهو يشهد انفجاراً حقيقياً في إيطاليا. وفقاً لبيانات كريف، حقق هذا نظام الدفع بالأقساط في النصف الثاني من 2025 ارتفاعاً بنسبة 23% مقارنة بنفس الفترة من السنة السابقة. وليست هذه نسبة نمو صغيرة: فهذا يعني أن عدداً متزايداً من الأشخاص يختارون توزيع المدفوعات بدلاً من دفع كل المبلغ دفعة واحدة.

لكن ما هو بالضبط نظام الشراء الآجل؟ في الواقع، إنه نظام يسمح لك بشراء شيء على الفور ودفعه على أقساط، غالباً بدون فائدة وبدون الحاجة للذهاب إلى البنك. تستخدمه العديد من منصات التجارة الإلكترونية ومتاجر الملابس والإلكترونيات، وكذلك منصات السفر. لمن يأتي من بلد عربي وربما لم يكن لديه بعد علاقة راسخة مع البنوك الإيطالية أو لا يمتلك بطاقة ائتمان تقليدية، يمكن أن تكون هذه أداة مريحة وميسورة. فهو لا يتطلب نفس الضمانات اللازمة للقرض التقليدي وغالباً ما يكفي هاتف ذكي فقط لتفعيله.

تؤكد كريف، وهي من أكبر العاملين في قطاع الائتمان في إيطاليا، أن المخاطر المرتبطة بهذا النوع من الدفع منخفضة. وتطرح أيضاً رسالة مهمة: يمكن لنظام الشراء الآجل أن يصبح وسيلة لتعزيز الشمول المالي، خاصة للنساء. في العديد من المجتمعات، بما فيها تلك التي تعود أصولها إلى الدول العربية والموجودة في إيطاليا، الوصول إلى الائتمان التقليدي لا يزال عائقاً حقيقياً. أدوات مثل نظام الشراء الآجل، إذا استُخدمت بوعي، يمكن أن تفتح أبواباً إضافية دون التعقيدات البيروقراطية لقرض عقاري أو حد ائتماني بنكي.

معلومة عملية: إذا أردت استخدام نظام الشراء الآجل، فإن الخدمات الأكثر انتشاراً في إيطاليا هي Scalapay و Klarna و PayPal Pay Later. قبل تفعيله، اقرأ دائماً الشروط: في بعض الحالات، إذا تخطيت قسطاً واحداً، تترتب عليك رسوم أو فوائد. استخدمه لعمليات شراء يمكنك فعلاً تقسيم دفعها، وليس لتنفق أكثر مما لديك. تذكر أيضاً أن هذه المعاملات يمكن أن تنتهي بها في سجلك الائتماني.